Асв затягує розгляд заяви про незгоду. Як дізнатися про статус заяви про незгоду з розміром відшкодування в асв. Що робити, якщо вкладник втратив

АСВ будь-якими шляхами намагається затримувати виплати постраждалим вкладникам.

Вкладникам банків, у яких Банк Росії відкликав ліцензії восени, доводиться згадувати методи боротьби за свої гроші, хоча всім здавалося, що вони захищені спеціальним законом "Про страхування вкладів". Клієнти банків знову об'єднуються у спілки та комітети, пишуть колективні та індивідуальні листи, скаржаться та вимагають. І все це через те, що система страхування вкладів, що представлялася досконалою і позбавленою людського фактора, перестала нормально працювати в частині передачі даних. Тепер вкладники, в масі своєї літні і не дуже міцні здоров'ям люди, ходять листопадовою сльотою по різних інстанціях, ось уже більше місяця в тривозі очікуючи на вирішення своєї долі.

За даними форумів та соціальних мереж, які стали для вкладників низки банків (Росінтера, Аркс-банку, ВПБ та інших) майданчиками для обговорення нагальних проблем, вкладники стикаються практично з однаковими складнощами — повне чи часткове списання коштів із вкладів. Чому, начебто, досконалий механізм відшкодування страхових виплат за вкладами дає збій, ніхто не може відповісти.

Керівництво банків з відкликаними ліцензіями відсторонено від управління кредитними організаціями після входження до них тимчасової адміністрації під керівництвом АСВ. Співробітники у повному підпорядкуванні тимчасової адміністрації та під страхом звільнення без вихідної допомоги не можуть спілкуватися з клієнтами без відповідних дозволів. Тимчасова адміністрація недоступна в силу "входження до справи". Таке хибне коло мовчання змушує вкладників шукати інші законні шляхи для захисту своїх прав.

Так, за даними груп вкладників у мережі "В контакті", багато людей, хто виявив відсутність даних про свої вклади або зниження суми, почали писати заяви про незгоду в АСВ. За законом такі незгоди мають бути розглянуті в обов'язковому порядку і протягом 30 днів на них має бути дано змістовну відповідь. "Пишіть заяву про незгоду із сумою вкладу в АСВ. За законом, Агентство має 30 днів на розгляд вашої заяви. Після закінчення терміну ви можете подавати позов до суду, навіть якщо відповіді від АСВ ви ще не отримали", — радить фінансовий консультант Катерина. Баєва. Вкладники деяких банків створили автономний контакт-центр, зателефонувавши до якого можна залишити заявку на колективне звернення до тимчасової адміністрації банку для отримання документів, що бракують вкладу.

Обов'язкова умова — здавання особисто до канцелярії АСВ під розпис чи надсилання рекомендованим листом із повідомленням про вручення. Після закінчення 30 денного терміну з дати отримання таких заяв, якщо відповіді не отримано, то можна звертатися до суду за 2 фактами — порушення строків відповіді на офіційний запит та відновлення вкладника в реєстрі для відшкодування. Звертатися до суду варто також і за негативної відповіді, якщо вкладник має всі документи про відкриття вкладу.

Знають про регламенти та в АСВ. Тому, мабуть, не справляючись із валом звернень, вони затіяли бюрократичну гру із затягуванням процесу повернення грошей постраждалим вкладникам. Постійно відбуваються якісь різноспрямовані зміни у реєстрі. Наприклад, людині видається довідка, що її включили до реєстру, вона звертається до банк-агенту за виплатою, а там її знову немає. Відмова. Вкладник знову звертається до АСВ, йому відповідають — чекайте, терміну відповіді не вийшли, багато роботи. Так і маються нещасні люди між державним Агентством та банками-агентами у пошуках своїх грошей. Або, наприклад, чого тільки варта ідея АСВ із написанням заяв про те, що клієнт не знімав грошей зі свого внеску. Адже ці заяви розглядатимуться 25 робочих днів і це знову зволікання, нерви, сльози людей.

Як стало можливим виникнення такого "системного збою" тепер можна лише гадати. Чому не вдалося за 12 років існування АСВ відрегулювати процедуру передачі коректних реєстрів вкладників, чому банки з відкликаними або призупиненими ліцензіями спочатку відключають від Автоматизованої банківської системи, а потім вимагають передачі реєстрів вкладників, яким саме чином і в якій формі відбувається передача даних вкладникам до банків -Агенти? Певне керівництво Банку Росії також знайшло собі відповіді ці питання. Висновком про компетенцію ряду високопосадовців стали кадрові перестановки в "профільному" блоці як у самому ЦП, так і в АСВ.

І тепер уже новим керівникам блоків доведеться у пожежному порядку розбиратись у ситуації. І не лише з вкладниками, а й з акціонерами та керівниками банків, які заперечують оцінку активів своїх організацій на момент відкликання ліцензії. Адже згідно із законом саме активами мають покриватися зобов'язання передусім перед вкладниками. Можна припустити, що, намагаючись знизити вимоги вкладників перед АСВ, і знижуючи вартість активів, АСВ незграбно намагається "не засмучувати" Банк Росії, якому за різними підрахунками повинен за банки, що сануються і банкрутують, вже від 1,2 до 1,8 трильйонів рублів. Постає питання — нещодавнє запровадження 200 і 2000 рублевих купюр чи не викликане серйозними зобов'язаннями перед громадянами і чи не спровоковане раніше допущеними помилками? І що ж насправді тоді буде з інфляцією та курсами валют? Чи не надто дорого мають заплатити не лише вкладники, які втрачають гроші, а й усі жителі країни за прорахунки окремих чиновників?

"Ми всі знаємо, що Центробанку доводиться піддруковувати гроші для АСВ. Це просто необхідно, щоб покрити ризики, що реалізувалися, - заявляв раніше одному з профільних порталів директор з досліджень і аналітики Промзв'язку банку Микола Кащеєв. - Ми вважаємо, що грошово-кредитна політика ЦБ залишиться помірковано жорсткою у найближчі рік-два".

Але повернемось до вкладників. Ось кілька цитат із соцмереж:

"З 446 тисяч отримав лише 26. Відразу закралася думка, що АСВ каламутить. Коли ввели тимчасову адміністрацію, гроші були в інтернет-банку, і я взяв виписки. Але чомусь їх не виявилося в реєстрі АСВ" — повідомляє Микола Т.

"Я поповнювала внесок третього вересня. Сума (вкладу) збіглася, але все одно доведеться писати заяву про незгоду. Незрозуміло на підставі чого АСВ вирішили відщипнути у мене 19 тисяч рублів (з нарахованих відсотків). По телефону мені пояснили - це зобов'язання перед банком". Які зобов'язання?

"При мені бабуся намагалася зрозуміти, куди подівся її рахунок на 900 тисяч. На 400 віддали, а другого просто немає, - таку картину спостерігав колишній вкладник банку під час отримання відшкодування в "Россільгоспбанку". - Вони із задоволенням перерахували ці 400 на депозит, примовляючи, що "гроші треба зберігати лише в "ощадній касі", тоді й пропадати нічого не буде".

"Особисто у мене від суми вкладу в 800 тисяч рублів у реєстрі АСВ відображено всього 80 тисяч рублів. Але знаю випадки, коли рахунки взагалі виявлялися порожніми", - скаржиться вкладник.

"Це просто жах якийсь! Я ось розраховувала зняти гроші та заплатити податки, відкласти на оплату дитині на освіту, подарунків батькам до нового року купити. Мої ж гроші мені не повертають, а податки, тарифи та ціни зростають! Зрозуміло, вибори пройшли, можна і з народу знущатися", — емоційно висловлюється жінка зі сльозами на очах.

Здавалося б, вкладників, які мають нестиковки щодо реєстру в кожному з банків небагато — 2-6 тисяч осіб. Але якщо вони об'єднуватимуться і подаватимуть заявки на мітинги незгоди з рішенням АСВ перед Мінфіном і ЦБ, як це вже неодноразово було і в 1998 і в 2008 роках, то, можливо, у передвиборний рік майбутня президентська компанія може зіткнутися з негативним соціальним тлом в одній з найчутливіших груп — людей похилого віку, які довірили свої "гробові" системі, яка не може їх захистити навіть за наявності чіткого закону "Про страхування вкладів".

Оновлено 27.11.2016.

Більшість клієнтів банків навіть не підозрюють, що вони можуть опинитися в положенні, коли потрібно буде доводити наявність вкладу. Як часто буває, поки форс-мажорні обставини не стосуються нас особисто, ми не цікавимося ситуацією.

Проте останнім часом у банківській системі відбуваються дуже серйозні події, про які має знати кожен вкладник. Усього протягом місяця Банк Росії відкликав ліцензії в трьох банків, у яких були звані «зошити», тобто. позабалансові вклади. Йдеться про ТОВ «КБ «Міко-Банк», ВАТ «Акціонерний Комерційний Банк «Кроссінвестбанк», АТ «Акціонерний комерційний банк «Стелла-Банк», вкладники яких не виявили себе в Реєстрі на виплати страхового відшкодування.

Причому масштаби шахрайства вражають практично кожен вкладник цих банків або зовсім не знайшов себе в Реєстрі на виплати, або сума належного йому страхового відшкодування помітно відрізнялася в меншу сторону від фактичної:

У випадку з «Міко-Банком» АСВ заявило, що взагалі всі вкладники шести додаткових офісів банку поголовно відсутні в Реєстрі через недобросовісну роботу співробітників банку:

І головне, для включення до Реєстру АСВ направило вкладників «Міко-Банку» прямо до суду. Дещо відрізнялося офіційне повідомлення АСВ вкладникам «Кросінвестбанку», де також було заявлено, що у разі відсутності даних про вклад у Реєстрі необхідно подати позов до суду для встановлення складу та розміру вимог до банку.

Заява АСВ щодо «Стелла-Банку» дещо відрізняється від попередніх випадків, зникло формулювання про необхідність судового розгляду. Натомість АСВ тепер вимагає оригінали документів, що підтверджують:

Схожа ситуація була з «зошити» вкладами банків «групи Антала», де вкладників включили до Реєстру на виплати без суду, на підставі аналізу АСВ підтверджуючих документів:

АСВ вимагало надати оригінали документів також у деяких вкладників у «Русбудбанку» («зошити», щоправда, там не було, АСВ боролося з фіктивними вкладами). У результаті вимоги вкладника були включені до Реєстру без суду:

Щоправда, не можна стверджувати, що вкладникам «Стелла-Банку» пощастило більше, ніж вкладникам «Міко-Банку» або «Кросінвестбанку», слідкуватимемо за ситуацією. У будь-якому випадку, незрозуміло, чому АСВ поводиться по-різному в таких схожих ситуаціях.

У наданні АСВ оригіналів документів, що підтверджують, є дуже слизький момент. Якщо з якоїсь причини загубляться оригінали Ваших підтверджуючих документів, а Банк (читай, АСВ в особі тимчасової адміністрації або конкурсного керуючого) відмовиться включати Вас до Реєстру на виплати страхового відшкодування, то до суду йти просто нема з чим. Без оригіналів у судовому порядку нічого довести не вийде.

За відгуками вкладників «Стелла-Банку», співробітники АСВ кажуть, що оригінали можна і не здавати, але в цьому випадку Ви отримаєте відмову, і для включення до Реєстру буде потрібне судове рішення:

Загалом, поки що маємо таке: вкладники «Міко-Банку» та «Кросінвестбанку» отримали відмову на включення до Реєстру на виплати страхового відшкодування після подання заяви про незгоду, яку вони складали у банку-агенті при спробі отримати страхове відшкодування. Вкладники «Стелла-Банку» поки що чекають дій від АСВ.

Як довести наявність вкладу у судовому порядку

Для багатьох ситуація, в якій необхідно доводити наявність вкладу в суді, є абсурдною, адже у них на руках є всі документи, договори, приходники, виписки, що підтверджують. На їхню думку, і так очевидно, що вони ніякі не шахраї, а сумлінні вкладники, а АСВ зобов'язане виплатити їм страховку в межах 1,4 млн. рублів, оскільки це право гарантовано державою.

Однак, довести, що ти не верблюд, наявність вкладу все-таки доведеться. У Цивільних суперечках жодної презумпції невинності немає, тобто. твердження, що Ви є сумлінним вкладником, поки хтось не доведе протилежне, неправильне.

Причому, що вважати достатнім доказом, а що ні, вирішує лише суддя і лише для кожного конкретного випадку. Тобто. вкладник ніколи не має 100% впевненості в тому, що він зможе довести наявність вкладу, навіть якщо у нього будуть абсолютно всі документи, які видавав банк (договір вкладу, прибутки, виписки, довідки про наявність вкладу). До того ж, за нашим законодавством, банк спочатку ніхто не зобов'язує ставити печатку на ці документи.

Отже, що потрібно робити для включення своїх вимог до Реєстру на виплати страхового відшкодування.

Насамперед потрібно подати позов до суду. При складанні позову слід визначитися з його змістом та вирішити, до кого конкретно висувати свої вимоги.

У позовній заяві необхідно вказати найменування суду, позивача та відповідача, написати, в чому саме полягає порушення прав, обставини, на яких позивач засновує свої вимоги, із зазначенням доказів своєї позиції, ціну позову та розрахунок вимог (можна скористатися), відомості про досудове врегулювання , якщо таке потрібно, і список документів, що додаються. Зміст позову має відповідати статті 131 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації:

а) Відповідач - АСВ.

АСВ виплачує страхове відшкодування згідно з Реєстром зобов'язань банку перед вкладниками, який становить сам банк (стаття 12 Федерального закону від 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. від 13.07.2015) «Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації»):

Іншими словами, з погляду закону про страхування вкладів АСВ діє в рамках закону: немає у Реєстрі – відмова у виплаті. Тому позови безпосередньо до АСВ мають дуже невеликі шанси. Таганський районний суд майже у всіх справах стає на бік АСВ. Переконатися в цьому можна, наприклад, на сайті ДАС «Правосуддя». У розділі «пошук у справах та судових актах» у полі «Суб'єкт Російської Федерації» виберіть «місто Москва», у полі «найменування суду» — «Таганський районний суд», у полі «учасник процесу» вбийте «Агентство зі страхування вкладів», задайте період, що Вас цікавить, і оцініть кількість відмов у задоволенні позовних вимог до АСВ (тут вибірка взагалі за всіма позовами до АСВ, а не тільки за «зошити зошити»):

Оскарження рішень Таганського районного суду в Московському міському суді нічого нового позивачу не приносить, практично завжди Мосміськсуд відмовляє в оскарженні рішень та підтримує позицію АСВ.

Заходимо на сайт Мосміськсуду у розділ «Інформація у цивільних справах, що розглядаються в апеляційній інстанції Московського міського суду». Вибираємо рік, у полі «Суд першої інстанції» запроваджуємо «Таганський районний суд», у полі «учасники» - «АСВ»:

Однак подати позов до АСВ все ж таки можна, виграшних справ мало, але вони є. І тут при складанні позову упор робиться на бездіяльність з боку АСВ, що вона, наприклад, не запросило необхідні документи в банку (тимчасова адміністрація). Але, повторюся, у Таганському районному суді дуже часто ухвалюються рішення не на користь вкладників.

Розмір мита для подання позову до АСВ можна розрахувати, наприклад, на сайті Мосміськсуду у розділі «Калькулятор державного мита»або безпосередньо на сайті Таганського районного суду. Вводимо суму позову у відповідне поле і отримуємо суму держмита, наприклад, для позовної вимоги в 1,4 млн рублів, держмито складе 15200 рублів.

Майте також на увазі, що є категорії громадян, які мають пільги при зверненні до Верховного Суду Російської Федерації, судів загальної юрисдикції до мирових суддів. Подивитися цю інформацію можна в Податковому кодексі Російської Федерації (частина друга) від 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. від 05.04.2016, з ізм. від 13.04.2016) (з ізм. та дод., набрання чинності з 05.05.2016), .

Б) Відповідач – банк, АСВ – третя особа.

Отже, у тому, що Вас немає в Реєстрі, винен банк, а не АСВ, відповідно потрібно подати позов саме до банку з немайновою вимогою включити Вас до Реєстру зобов'язань банку перед вкладниками, АСВ виступатиме як третя особа.

Позов подається за місцем реєстрації відповідача, тобто. банку (у випадку з «Міко-Банком» та «Кросінвестбанком» позов подається до Симонівський районний суд м. Москви). Держмито за немайновим позовом становить 300 рублів. Відстежувати рух позову можна буде безпосередньо на сайті Симонівського суду .

Власне, саме такий варіант дій пропонує АСВ, видаючи зразок позовної заяви вкладникам, які не згодні з розміром страхового відшкодування:

Зверніть увагу, що у варіанті позовної заяви, запропонованому АСВ, перед поданням позову потрібно дочекатися негативної відповіді на заяву про незгоду із сумою страхового відшкодування (складається безпосередньо в банку-агенті, до неї прикладаються копії документів, що є у Вас). Насправді подавати позов до суду можна відразу після того, як Ви дізналися, що Вас немає в Реєстрі, не чекаючи відповіді АСВ (у «Міко-Банку» більшість вкладників на заяву про незгоду із сумою страхової виплати отримали відмову від АСВ, знову на тій підставі, що відомостей про їхні вклади немає в Реєстрі, незважаючи на надані вкладниками копії наявних у них документів). Процедура досудового врегулювання питання не є обов'язковою (теоретично, необхідність досудового врегулювання може бути закріплена у договорі вкладу. Однак, таких договорів, де було б прописано, що у разі відкликання ліцензії у банку та не включення Вас до Реєстру зобов'язань банку, досудовий порядок вирішення спору є необхідним, я не зустрічав).

Відмова від АСВ виглядає так:

Якщо раптом станеться диво, і АСВ виплатить Вам страхове відшкодування на підставі Вашої заяви про незгоду із сумою страхового відшкодування, позовну заяву завжди можна відкликати.

UPD: 13.05.2016
Симоновський суд почав повертати позови з формулюванням: «не дотримано досудового порядку врегулювання спору». Наприклад, у договорі вкладу "Різдвяний" ("Міко-банк") є пункт 6.1. про обов'язкову процедуру досудового врегулювання:

Щоправда, цей пункт, на мою думку, притягнутий за вуха, вимогу включити до Реєстру – це не в рамках договору вкладу.

У деяких вкладників позови були ухвалені без досудового врегулювання:

Можна, звичайно, оскаржити вимогу про досудове врегулювання, але це довго. Найпростіше все-таки грати «за правилами суду» та написати претензію керівнику тимчасової адміністрації з вимогою включити до реєстру, а також запросити повну інформацію про рух коштів за своїми рахунками. Нижче можна завантажити зразки документів:

Ось позовна заява, викладена користувачем з ником ІЮ1982на порталі banki.ru (дякую їй величезне за це):

Зверніть увагу, що оригінали документів Ви у будь-якому випадку залишаєте у себе, до позовної заяви Ви прикладаєте копії документів (одну копію для суду, іншу для відповідача. Якщо відповідачів більше 1, то потрібно додати додаткові комплекти копій документів), а оригінали Ви зобов'язуєтесь показати безпосередньо у суді. Позовних заяв, відповідно, має бути за кількістю осіб, які беруть участь у справі (суду, відповідачу, третій особі). Якщо здавати позов Ви будете особисто через канцелярію суду, то потрібно взяти з собою ще один екземпляр позовної заяви, на якій поставлять відмітку про подання позову. Також можна надіслати позов поштою рекомендованим листом з описом вкладення та повідомленням про вручення.

Варто зазначити, що двох однакових ситуацій не буває, тому просто копіювати готову позовну заяву безглуздо, потрібно складати позов індивідуально для кожного випадку.

Слід звернути увагу на те, що немайновий позов до банку має дуже серйозний недолік. Навіть якщо Ви виграєте суд, і банк зобов'яжуть включити Ваш вклад до Реєстру зобов'язань банку перед вкладниками, то АСВ все одно може досить довго не виплачувати страхове відшкодування, оскільки суд не зобов'язав саме АСВ виплатити Вам страховку. До того ж сам банк може затягнути із виконанням рішення суду та включенням Вас до Реєстру. Інакше кажучи, домогтися виконання немайнового вимоги дуже важко.

в) Відповідачі - банк та АСВ.

Можна ще подати позов, в якому Банк (в особі тимчасової адміністрації або конкурсного керуючого) та АСВ будуть відповідниками. Тобто. Ви просите у своїй позовній заяві банк включити Вас до Реєстру, а АСВ виплатити Вам страховку. У цьому випадку позов можна також подати до Симонівського районного суду за місцем знаходження одного з відповідачів (тобто можна уникнути зустрічі з Таганським районним судом, де у АСВ «все схоплено»). Розмір мита також можна розрахувати на сайті Мосміськсуду або безпосередньо на сайті Симонівського районного судуТам же можна роздрукувати саму квитанцію на оплату мита.

Якщо відповідачами у Вас будуть і АСВ і Банк, то, у разі рішення суду на Вашу користь, повернути свої гроші вийде швидше. суд зобов'яже АСВ виплатити Вам страховку (у разі з немайновим позовом до банку про включення Ваших вимог до Реєстру, АСВ – третя особа, і суд безпосередньо від АСВ не вимагатиме).

Варіант позову, де АСВ і Банк відповідачі, можна переглянути нижче:

Потрібно мати на увазі, що 100% гарантії виграшу справи в суді не буває, тому якщо якийсь юрист каже, що хвилюватися нема про що, і сумнівів у виграші у нього немає, потрібно як мінімум насторожитися, а краще пошукати іншого юриста, який зможе розповісти Вам про всі ризики. Також потрібно запастись терпінням, довести свою правоту в суді та повернути свої гроші швидко не вийде.

До речі, лякатися великої кількості програних у суперечках з АСВ справ все ж таки не варто, у статистиці виграних та програних справ не показані випадки, коли вимоги вкладника виявлялися у Реєстрі під час перебігу судового процесу. Негативна статистика нікому не потрібна, тим більше АСВ, тому права вкладника іноді задовольняються до офіційного рішення суду.

Кожен має вирішити для себе, чи зможе він розібратися в законах та самостійно брати участь у судовому процесі. До того ж, потрібно мати достатню кількість вільного часу для відвідування судових засідань.

Якщо Ви вирішите вдатися до допомоги професійних юристів (складання позову коштує приблизно 3-6 тис. рублів, послуги юриста з повним супроводом справи - 30-40 тис. рублів), все одно краще самому трохи розбиратися в питанні, щоб ніхто не навішав Вам локшини на вуха. .

Суспільний резонанс

Паралельно з тихим та розміреним відстоюванням своїх прав у суді можна привернути увагу громадськості до проблеми. Для координації своїх дій ошукані вкладники "Міко-Банку", "Кросінвестбанку", "Стелла-Банку" створили групу Вконтакте, де можна почерпнути важливу інформацію

Вже понад 10 років у Росії діє так звана система страхування вкладів. До введення в дію цієї системи гарантувати вкладникам збереження їх заощаджень було ніхто.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Банк збанкрутував або ж у нього відкликали ліцензію - все, гроші безповоротно втрачені. Але це було раніше, тепер боятися нічого. У будь-який банк, що має відповідну акредитацію від АСВ, можна спокійно вкладати фінанси.

Що це таке

Належне функціонування системи забезпечується. На виконання вимог даного ФЗ державою було створено корпорацію, яка отримала назву Агентство зі страхування вкладів (скорочено – АСВ).

Сталося це у січні 2004 року. З цього часу і почалося планомірне залучення російських банків систему страхування.

Мета створення корпорації – забезпечення функціонування страхування державному рівні.

На АСВ, з метою виконання законодавчих вимог, покладено такі функції:

• здійснення компенсаційних виплат вкладникам у разі виникнення страхового випадку;
• ведення офіційного реєстру кредитних організацій, які беруть участь у системі страхування;
• контроль за формуванням фонду страхування;
• управління страховими коштами фонду страхування;
• інші функції, що прямо чи опосередковано забезпечують належне функціонування системи загалом.

Офіційні статистичні дані на 2020 рік:

Які депозити вважаються застрахованими

Згідно з 177-ФЗ, страхуванню підлягають кошти в рублях та зарубіжній валюті, які були розміщені фізособами в банках, що знаходяться на території РФ та включені до системи страхування.

Підставою розміщення коштів має бути:

• або договір вкладу;
• або договір рахунку.

Важливо! Застрахованими є не лише гроші, внесені на депозит спочатку, але також зараховані (капіталізовані) відсотки.

Страхові випадки

Право вкладника звернутися за грошовою компенсацією виникає у разі настання страхової події. Їх лише два:

• відкликання ліцензії у банку на здійснення банківських операцій;
• банкрутство (неспроможність) кредитної організації.

Порядок відшкодування вкладів до АСВ

Отже, щодо банку, в якому фізична особа мала вклад, настав страховий випадок. Що ж робити?

Існує певна послідовність дій:

• уточнити, чи має громадянин право отримання виплати (насамперед, ким він є – самим вкладником, його представником чи спадкоємцем);
• далі необхідно дізнатися, хто відповідальний за здійснення страхових виплат – саме АСВ або банк-агент (АСВ може доручати виплату страховок іншим банкам через територіальний фактор для зручності громадян);
• перевірити строки, коли ще можна звернутися за компенсацією – при банкрутстві банку вкладник може скористатися своїм правом до дня завершення процедури неспроможності включно;
• зібрати документацію (докладніше – нижче) та подати до АСВ або банк-агент;
• очікувати зарахування коштів у строки та порядку, встановлені 177-ФЗ (докладніше – нижче).

Необхідна документація

При відвідуванні банку-агента або безпосередньо АСВ, вкладнику або спадкоємцю потрібно надати:

• документи, що підтверджують особу;
• для спадкоємця – документація, яка свідчить про наявність права спадщину.

Зверніть увагу! Реквізити документа, що засвідчує особу, повинні співпадати з такими, що зазначені у договорі банківського рахунку/вкладу.

Саме тому важливо повідомляти банк, де є депозит, про заміну паспорта. В іншому випадку з отриманням страховки можуть виникнути додаткові складності.

Важливо! Крім зазначених вище документів, представник вкладника повинен подати , яка про право на отримання відшкодування.

Порядок виплати відшкодування

Виплата страховки здійснюється згідно з офіційним реєстром зобов'язань банку перед кредиторами (вкладниками).

Нормативний термін виплат:

• через 2 тижні з дня страхової події;
• але не пізніше ніж за 3 дні з дня подання заявником повного комплекту документації.

Замість наданих документів, АСВ або банк-агент видає вкладнику витяг з реєстру зобов'язань кредитної структури із зазначенням розміру компенсації.

Компенсаційні виплати здійснюються у двох основних формах:

• Готівковий розрахунок;
• безготівковий розрахунок (на рахунок у банку чи банківську картку).

Яким способом скористатися – вирішує сам вкладник. Всю інформацію про порядок виплати компенсацій, що цікавить, можна уточнити за безкоштовним номером Агентства.

Розмір відшкодування

Сума страховки складає:

• 100% від розміру депозиту;
• але не більше 1,4 млн. руб.

Такий розмір компенсації діє, якщо страховий випадок стався не пізніше 29.12. 2020 року. Раніше діяв знижений максимальний розмір - лише 700 тис. рублів.

Вищезгадане справедливо щодо одного депозиту в одній кредитній структурі. А як же розраховується страховка, якщо громадянин має кілька вкладів в одній і тій же фінансовій організації?

У такому разі розрахунок здійснюється пропорційно розмірам наявних депозитів. Проте загальна сума відшкодування також не може перевищувати 1,4 млн. рублів.

приклад. У вкладника 5 депозитів у банку-банкруті:

Рішення. Загальна сума вкладень становить 1,5 млн. рублів. Проте компенсацію буде виплачено лише у сумі 1,4 млн. рублів. Виходить, громадянин втратить 100 тис. рублів.

Страховка виплачується лише у російських рублях. Якщо вклад (вклади) були у зарубіжній валюті, здійснюється конвертація в російські рублі за курсом Центробанку, встановленим на день страхової події.

Як його розрахувати

Щоб дізнатися, яку суму заплатить АСВ, можна скористатися калькулятором на сайті державної корпорації.

Для цього:

• заходимо на інтернет-сайт АСВ;
• у лівому меню клацаємо "Страхування вкладів";

• на сторінці знаходимо "Калькулятор страхового відшкодування".

Форма розрахунку проста і невигадлива – необхідно запровадити дату страхового випадку, суму вкладів в одному банку, суму зустрічної вимоги (якщо вкладник мав кредити, від страховки віднімають зобов'язання) і натиснути “Розрахувати”. У полі “Сума відшкодування” буде представлено підсумковий розмір страховки.

Приклад:

Як дізнатися про статус заяви про незгоду

Якщо вкладник не погоджується з розміром страховки, він може подати до АСВ або уповноваженого банку-агента.

Відстеження статусу розгляду заявки є на офіційному сайті Агентства. При цьому у скарзі вкладник має зазначити, що він бажає отримувати відповідну інформацію у мережі Інтернет.

Щоб отримати інформацію про статус розгляду заяви, слід:

• перейти на сайт АСВ у розділ "Страхування вкладів";

• клікнути "Дізнатися про статус";

• заповнити форму реквізитів вкладника:
  • Назва банку;
  • серія номер паспорта.

Після заповнення всіх обов'язкових полів слід ввести код з картинки, погодитися з політикою обробки персональних відомостей та дотримуватися подальших інструкцій системи.

Питання та відповіді

П.: Чи розповсюджується страхування на фінансові кошти на дебетових картках?

В.: До будь-якої дебетової картки зазвичай відкривається банківський рахунок. Рахунки підлягають відкриттю виходячи з договору рахунки. Відповідно до закону кошти, розміщені на підставі такого договору, є застрахованими. Значить, страхування поширюється і на пластикові дебетові карти.

В.: Чи застраховані знеособлені металеві рахунки?

О.: Ні, система страхування забезпечує безпеку лише коштів, але в металевих рахунках враховуються не гроші, а дорогоцінні метали.

З.: Скажіть, а чи застраховані відсотки?

О.: Так, але лише в тому випадку, якщо вони зараховуються до депозиту (тобто капіталізуються). Якщо ж дохід виплачується вкладнику, такі відсотки не підлягають страхуванню.

В.: Декілька вкладів було відкрито в тому самому банку, але в різних офісах (відділеннях, представництвах). У якому розмірі буде виплачено страховку?

О.: Депозити у різних філіях однієї й тієї ж банку = Депозити щодо одного банку. Відповідно, компенсація буде виплачена у розмірі 100% від суми всіх депозитів, але не більше 1,4 млн. рублів.

В.: Моя дружина має депозит, і я теж (в тому самому банку). Якою буде страховка?

О.: Кожен із подружжя отримає відшкодування окремо.

З: Що робити, якщо я пропустив термін подання заяви?

В.: Правління АСВ може відновити пропущені терміни, але у випадках, встановлених ФЗ. Такими можуть бути, наприклад, тривала хвороба, перебування у відрядженні та інших.

АСВ - це державна установа, основною метою діяльності якого є забезпечення збереження фінансових коштів громадян, які перебувають на депозитних рахунках у російських банках.

Система страхування контролюється державою - діє окремий Федеральний закон, в якому прописані всі нюанси, що стосуються роботи системи.

Відео: Все про депозити. Марина Комарова

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

30.01.2018 \ Новини фінансового сектора

Наказами Банку Росії від 13 грудня 2017 р. у кредитної організації КБ «Канський» ТОВ відкликано ліцензію на здійснення банківських операцій та призначено тимчасову адміністрацію з управління кредитною організацією.

Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів» з 26 грудня 2017 р. здійснює виплати страхового відшкодування вкладникам банку через ПАТ Ощадбанк (банк-агент). За цей час страхове відшкодування у розмірі 1,63 млрд руб. виплачено 3,2 тис. вкладників, що становило 90,1% страхової відповідальності Агентства.

У той же час в ході формування реєстру зобов'язань банку перед вкладниками тимчасовою адміністрацією, до складу якої включені службовці Агентства, виявлено факти несанкціонованого списання коштів (повністю або частково) з рахунків (вкладів) фізичних осіб, а також операції з прийому коштів без зарахування на рахунки (вклади) усієї суми внесення або її частини. Виявлено прибуткові та видаткові касові документи, які не мають підпису вкладника, виявлено інші грубі порушення порядку обліку операцій із вкладами.

Крім того, керівництвом банку, порушуючи вимоги законодавства, не передані тимчасовій адміністрації в повному обсязі первинні банківські документи та електронна база даних про операції банку.

Тимчасовою адміністрацією 5 січня 2018 р. на комп'ютері одного з працівників банку виявлено файл з електронною таблицею, що містить несистематизовану інформацію приблизно про 800 вкладників та суми коштів, імовірно списаних з рахунків вкладників без їх розпоряджень, або не зарахованих на їхні рахунки. В обліковій системі (балансі) банку відомості про ці операції відсутні.

Зазначена таблиця, з урахуванням пояснень працівників банку про походження відомостей, що містяться в ній, і причини їх відсутності в балансі, буде використовуватися при розгляді заяв, що надійшли від вкладників, про незгоду з розміром страхового відшкодування за вкладами (рахунками) у сукупності з поданими ними документами, що підтверджують розмір , та документами, виявленими в банку. Розмір зобов'язань перед вкладниками буде встановлюватися на підставі поданих ними документів, що підтверджують розмір вкладу (рахунку), а також інформації та документів, виявлених у банку. У разі потреби Агентством буде проведено спеціальні дослідження, експертизи документів, опитування вкладників.

В даний час призначена Банком Росії тимчасова адміністрація та Агентство здійснюють заходи щодо відновлення у бухгалтерському обліку банку інформації про реальні зобов'язання банку перед вкладниками, результатом якої буде внесення відповідних змін до реєстру зобов'язань банку перед вкладниками.

Агентство передбачає у максимально короткі терміни реалізувати у позасудовому порядку заходи щодо відновлення в обліку основної суми вкладів, після чого розпочати відновлення прав на відсотки за вкладами.

При цьому вкладникам, які отримуватимуть страхове відшкодування за основною сумою вкладу, надсилати до Агентства додаткові заяви та документи для отримання відшкодування за відсотками не потрібно.

Про можливість отримання страхового відшкодування, як за основною сумою вкладу, так і за відсотками, вкладники будуть оповіщені шляхом надсилання СМС-повідомлень.

У разі, якщо для встановлення розміру зобов'язань банку документів, раніше вкладених вкладником до заяви про незгоду, буде недостатньо, Агентством вкладнику буде надіслано відповідне повідомлення.

Агентство з розумінням відноситься до ситуації, в якій опинилися вкладники внаслідок протиправних дій колишнього керівництва та власників Банку, та докладе всіх зусиль до мінімізації негативних наслідків та відновлення у реєстрі інформації про вкладників. Агентство передбачає завершити основну частину цієї роботи протягом 2 місяців.

Додаткову інформацію про порядок виплати страхового відшкодування вкладники можуть отримати на офіційному сайті Агентства у розділі «Страхування вкладів / Страхові випадки / КБ «Канський» ТОВ» та за телефоном гарячої лінії Агентства (8-800-200-08-05) (дзвінки по Росії безкоштовні).

«АСВ статус заяви про незгоду» — такий запит у пошуковій системі може сильно здивувати незацікавлених людей, проте нічого особливого в ньому немає.

АСВ – це Агентство, що відповідає за страхування вкладів, яке забезпечує виплати громадянам, які постраждали від банкрутства якогось банку.

Заява про незгоду в АСВ

На початку нинішнього століття у Росії було створено державну корпорацію АСВ, завдання якої сходило страхування фінансів громадян-клієнтів банків.

Процедура була обов'язковою для всіх банків без винятку і належала до грошей на відкритих рахунках, дебетових картах та вкладах громадян.

Винятком є:

1. Рахунки юристів (нотаріусів та адвокатів), відкриті для їх діяльності.
2. Вклади на пред'явника.
3. Гроші, які перебувають у довірчому управлінні у банків.
4. Вклади у філіях російських банків, що розташовані в інших країнах.
5. Електронні гроші та перекази, для яких не відкривали рахунки.
6. Вклади у дорогоцінних металах.

Якщо у банку відкликають ліцензію, його клієнтам повністю повертають всі вкладені гроші, але у сумі трохи більше 1,4 млн рублів.

Якщо банк визнаний банкрутом, вкладники, які втратили суму більше, ніж 1,4 млн рублів, отримають залишок після всіх ліквідаційних процедур. Для отримання грошей громадянин повинен надати заяву та паспорт до АСВ або банк-агент. Зробити це потрібно протягом усього терміну ліквідації.

Зверніть увагу:отримати можна як готівку, так і перевести їх на рахунок іншого банку.

Зазвичай АСВ визначає суму до виплати самостійно, виходячи з даних банку-банкрута, але трапляється, що суму визначено неправильно. Наприклад, якщо клієнт відкрив у банку і дебетову, і кредитну картку, але при підрахунку суми до виплати «загубилися» останні внесення кредиту. У цьому випадку необхідно написати заяву про незгоду із сумою виплат.

Також подібна ситуація може виникнути через різницю в курсі іноземної валюти на день відкликання ліцензії та день закриття.

Наприклад, при ліквідації ВПБ-банку в день відкликання ліцензії курс долара становив 60 рублів, в день виплати вкладу - 58 рублів. При поверненні вкладу на 100 тисяч доларів клієнт втратить 200 тисяч карбованців.
Абонентське обслуговування юридичних осіб у СПб - візьмемо на себе всю юридичну роботу у вашій компанії: консультації, правові висновки, договірна робота, судове представництво та реєстраційні дії.

Порядок дій при поданні заяви буде наступним:

1. Насамперед необхідно отримати первинну страхову виплату, максимальний розмір якої становить 1,4 млн рублів. При отриманні АСВ видає витяг з рахунку з відміткою про виплату частини коштів.
2. Заповнити заяву про незгоду та подати її до банку-агента. Зробити це можна особисто або рекомендованим листом.
3. АСВ передає заяву на розгляд до банку протягом 10 календарних днів. Розгляд займає такий самий термін. Якщо банк ухвалив рішення на користь клієнта, то правильні відомості передаються в АСВ протягом 10 днів. АСВ протягом 5 днів вносять виправлення до реєстру, повідомляють про це клієнта та відшкодовують правильну суму. Якщо ж банк відмовив у задоволенні, клієнт має право подати до суду.

Як дізнатися про статус заяви

Найпростіше дізнатися, на якій стадії знаходиться заява через офіційний сайт агентства https://www.asv.org.ru .

Для цього необхідно:

1. Зайти до вкладки «Страхування вкладів» — «Дізнатися про статус заяви».
2. Ввести необхідні дані: назву банку (треба вибрати зі списку), ПІБ, серію та номер паспорта.

Зауважте:важливо не забути натиснути галочку навпроти пункту "Я згоден з обробкою персональних даних".

Після пошуку система напише, на якій стадії є заява. Якщо система не знайшла заяви зовсім, варто ретельно перевірити введені дані – можливо десь закралася помилка.

АСВ чи Агентство страхування вкладів дозволяє клієнтам банків не хвилюватись за власні вклади. При банкрутстві банку фізичним особам будуть повернуті усі їхні вклади у повному обсязі. Якщо ж сума до виплати менша, ніж має бути, клієнт повинен подати заяву про незгоду та вимагати переглянути суму.

Дивіться відео, в якому роз'яснюється принцип роботи Агентства зі страхування вкладів: