Гроші під 10-річних. Розрахунок річних процентів. Прибуткова стратегія від Логобанку

Суворий режим економії, наполеглива праця, спадщина або подарунок можуть сприяти появі у вас вільної суми коштів, якій можна розпорядитися різними способами: сховати гроші в таємне місце, вкластися в бізнес, купити нерухомість тощо. Останнім часом все більшої популярності набувають вклади в Москві. Вони дозволяють гарантовано зберегти капітал, у тому числі і за рахунок державної страховки, а також отримати додатковий дохід у вигляді процентів, що виплачуються.

Ставки по вкладах у банках Москви

Оскільки відсотки за вкладами в Москві багато в чому визначають, яка сума за депозитом буде додана до початкової, багато хто вважає їх найголовнішою умовою вкладу і на цій підставі робить вибір програми та банку.

Звичайно ж, ставки за депозитами дуже впливають на прибутковість депозитів у Москві, але не тільки вони можуть зменшити або збільшити ваш прибуток. Так, сам тип депозиту може сильно вплинути на вигідність усієї депозитної програми:

• термінові вклади із жорстким обмеженням періоду зберігання заощаджень характеризуються найвищими відсотками;
• безстрокові чи короткострокові вклади зазвичай супроводжуються нижчими ставками за вкладами у банках Москви.

Таким чином, якщо ви хочете відкрити вклад під високі відсотки, постарайтеся грамотно спланувати свій бюджет, щоб бути готовим до дотримання певних обмежень:

• заборона на закриття банківського вкладу в Москві раніше за встановлений термін;
• заборона часткове зняття коштів, розміщених на вкладе.

Порушення цих правил по вкладах у банках Москви можуть призвести до штрафних санкцій від банку та зменшення початкової ставки.

Крім того, ви можете вибрати під себе період виплат відсотків. Варіантів є кілька:

• щоденно;
• раз на тиждень;
• раз в місяць;
• раз на квартал;
• лише наприкінці терміну.

Нараховуються всі відсотки за вкладами фізичних осіб у Москві щодня, але можуть відрізнятися одна від одної наявністю капіталізації.

У якому банку Москви краще відкрити вклад?

У 2020 році з депозитами працює дуже багато банків: Ощадбанк, ВТБ, Россільгоспбанк, Пошта банк, Альфа банк та ін.

Щоб відкрити внесок у Москві на найкращих умовах, доведеться витратити час вивчення всіх актуальних варіантів, розрахунки, консультації з фахівцями.

Швидко отримати всю необхідну інформацію по вкладах, що діють, вам допоможе депозитний калькулятор на цій сторінці:

1. Введіть ваші вимоги щодо депозиту.
2. Отримайте повний перелік актуальних вкладів у банках Москви на сьогодні оновлені.

Після цього ви зможете зробити виважений вибір, а також одразу ж надіслати онлайн-заявку за обраною депозитною програмою.

Ряд банків пропонує підвищений дохід за депозитами на умовах певних обмежень за сумами, початковим внеском, строками, можливостями зняття та поповнення. Кожен вкладник цікавить, як розмістити свої заощадження, щоб отримувати максимум вигоди при мінімальному ризику.

Не всі банки готові пропонувати високі відсоткові ставки в поточній економічній ситуації, обмежуючи пропозиції максимальними. 12 відсотками. Ті, хто хоче мати 100% гарантію безпеки своїх коштів, звертаються у відділення Ощадбанку, відмовляючись від привабливої ​​пропозиції високих доходів.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Частково це пов'язано з тим, що процентна ставка в 13% річних тягне у себе стягування додаткових податків.

Чи реально

З 2020 року на російському фондовому ринку з'явилася нова інвестиційна пропозиція – індивідуальні інвестиційні рахунки, які відкриваються на термін на суми, доступні широкому колу вкладників. Привабливість даного інструменту – у державній гарантії отримання доходу від інвестиції.

Щоб скористатися пропозицією, потрібно пройти таку процедуру:

• Брокер відкриває індивідуальний рахунок, який вноситься певна сума. Максимальна прибутковість за рахунком – при розміщенні на рахунок 400 тисяч рублів.
• За допомогою рахунку купуються різні цінні папери (паї, облігації, держоблігації).
• Після закінчення року інвестор звертається до податкової для заповнення декларації про доходи, в якій зазначається сума отриманого прибутку. До декларації додають довідку про відкритий рахунок та дані про розміщену на рахунку суму.

Звернення до податкової служби дозволить інвестору отримати від держави відрахування. При вкладенні у 300 тисяч рубліву середині нового календарного року інвестору буде повернуто суму відрахування у розмірі 40 тисяч рублів. Ця процедура повторюється наступного року.

Якщо вкладник вирішив скористатися депозитами з найвищими відсотками, слід уважно вивчити фінансове становище банку та його надійність в умовах економічної нестабільності

Якщо вкладник захоче змінити обслуговуючого брокера, рахунок із засобами переходить до іншого брокера. Закрити ІІС можна після закінчення 3-річногостроку, при цьому існує зобов'язання сплати податку з отриманого від ІІС прибутку.

Особливості ІІС:

• даний фінансовий продукт значно випереджає за прибутковістю звичайні депозити у банку, дозволяючи отримувати гарантовані 13% на рік у вигляді податкового відрахування після закінчення календарного року;
• дохід від операцій з ІІС можна використовувати лише після закриття рахунку;
• податкове відрахування перераховується окремий рахунок вкладника з можливістю подальшого зняття чи використання подальших вкладень.

Найпопулярніші пропозиції

Прибутковий від Росінтербанку

Пропонує відкрити вклад під 13% річних «Прибутковий+», що дозволяє отримувати прибуток до 13% на рік із гарантією збереження нарахованих відсотків під час закриття рахунку достроково.

Умови депозиту:

• ставка – до 13% на рік;
• хв. розмір вкладення – від 10 тисяч рублів/300 доларів або 300 Євро;
• термін депозиту – до 366 днів (1 рік);
• депозит розміщується у трьох найпоширеніших на території РФ валютах;
• розмір депозиту - від 10 тисяч рублівабо 300 доларів/Євро;
• можливість поповнення депозиту у перші 122 днідії депозиту;
• поповнення сумою від 3 тисячі рублівабо 100 доларів/Євро;
• часткове зняття до закінчення терміну передбачено.

Розмір процентної ставки залежить від тривалості депозиту:

Прибуткова стратегія від Логобанку

Іншим варіантом отримання доходу до 13% включно є банківський продукт від Логобанку, що дозволяє вкладникам взяти участь у реалізації прибуткової програми «КапіталПлюс» та здійснювати операції на фондовому ринку.

Процентна ставка залежить від строку депозиту:

Умови пропозиції:

• Термін – до 300 днів.
• Без можливості поповнення чи зняття.
• Максимальний розмір депозиту обмежений сумою, що дорівнює внеску з інвестиційного страхування.
• Початок дії договору – з моменту підписання та оплати відповідної страховки.
• Дострокове закриття рахунку спричиняє втрату частини прибутку. Буде нараховано відсотки за ставкою 0,5% виходячи із фактичного терміну розміщення.
• Можлива пролонгація вкладу із переоформленням на тарифну пропозицію «Море відсотків.
• Відсотки виплачуються щомісяця, на картковий рахунок клієнта.
• Виплата процентів: щомісяця на рахунок банківської картки.

Інші варіанти вкладів під 13 відсотків річних

Отримання великого доходу у банку найчастіше означає наявність певних обмежень щодо розпорядження своїм капіталом протягом досить тривалого періоду. Для тих, хто планує робити короткострокові вкладення з можливістю дострокового закриття або часткового зняття, слід вибирати із пропозицій щодо накопичення (накопичувальних депозитів).

Для громадян, які бажають отримувати дохід від своїх заощаджень з максимально можливим прибутком, існує безліч пропозицій серед банківських продуктів.

Серед карбованцевих пропозицій з високими відсотками варто відзначити такі вклади під 13 відсотків річних у 2016 році:

При виборі банківського депозиту слід уважно вивчити умови, на яких фінансова організація обіцяє виплачувати високі відсотки доходу.

Перш ніж підписати договір, слід звернути увагу на пункти договору, що стосуються:

• умов зняття процентів протягом строку депозиту;
• можливості та ;
• можливості збільшення прибутку;
• які гарантії дає банк щодо збереження вкладу та відсотків у разі відкликання ліцензії або .

Для депозитів, відкритих в іноземній валюті, максимальний відсоток ставки, що звільняє від сплати ПДФО, має бути в межах 9%

Податки за високими ставками

Сьогодні багато вкладників намагаються знайти фінансову установу, яка б запропонувала їм максимально високу відсоткову ставку за вкладами. Зважаючи на те, що ще кілька років тому 20 відсотків річних за депозитами було досить привабливою перспективою, сьогодні такої процентної ставки не зустрінеш у жодному банку. Найчастіше ставки коливаються не більше 5-8%, рідше 9-10%. Вибираючи вклад під 10 відсотків річних, слід бути максимально обережним, оскільки таку ставку найчастіше пропонують невеликі фінансові установи, у надійності яких слід переконатися.

Так, сьогодні є банківські вклади під 10 відсотків, безумовно, вони відрізняються умовами договору і, варто сказати, що чим менше можливостей капіталовкладача, тим більшою буде процентна ставка за таким депозитом. І, відповідно, навпаки, чим більше можливостей у інвестора, а саме, капіталізація, опції поповнення та часткове зняття коштів, тим меншою буде ставка. Зазвичай такі умови практично у всіх організаціях, які пропонують клієнтам дивіденди у вигляді відсотків за використання їх коштів.

Насправді, що являє собою банківський внесок і як працює цей продукт? Це певна сума коштів, які інвестор довіряє банку на певних умовах та на певний проміжок часу. Протягом терміну дії депозитного договору банк може на власний розсуд використати фінанси клієнта і за це щомісяця нараховує йому відсотки за тією ставкою, яка вказана в договорі або на інших умовах, які були обговорені з вкладником під час відкриття депозиту.

Важливо! Вклад 10 відсотків річних є дуже привабливою пропозицією, яка на сьогоднішній день може надійти далеко не від кожного банку. Великі фінансово-кредитні організації взагалі вищі за 7% річних за депозитами не пропонують. Це пов'язано з тим, що вони досить власних активів і є велика клієнтська база, тобто, їм потрібно залучати клієнтів підвищеної ставкою по депозитним продуктам. Найчастіше такі пропозиції надходять від невеликих організацій, але в їхній надійності слід добре переконатися.

Де сьогодні пропонують високі ставки за депозитами?

Вибираючи вклад під 10 відсотків річних, слід бути готовим до того, що такий продукт має на увазі досить великий початковий внесок. Найчастіше мінімальна сума становить 500 000 рублів. Тобто, якщо у вас є велика сума грошей, то ви можете знайти непоганий варіант депозиту під 10%. Відповідно, маючи незначну суму, розраховувати варто лише на середню відсоткову ставку.

Статистика показує, що найпривабливіші відсоткові ставки пропонуються банками за комплексними програмами, а саме, коли вкладник, наприклад, одночасно вкладає свої заощадження і в депозит, і страхування. Варто сказати, що ці продукти можуть бути як накопичувальними, так і інвестиційними. Сьогодні внесок під 10 відсотків можна зустріти у наступних фінансово-кредитних організаціях:

• Азіатсько-Тихоокеанський Банк, який пропонує до 10,4% річних;
• РЕСО Кредит, що пропонує трохи нижчу ставку, що дорівнює 10,2%;
• МТС Банк дає своїм клієнтам можливість оформлення депозиту зі ставкою до 10%.

Розраховувати на те, що найбільші та затребувані банки запропонують таку ставку за депозитними продуктами, не варто. Наприклад, Ощадбанк Росії пропонує вклади від 5 до 8%. Це великий банк із величезними активами, величезною клієнтською базою, тому йому не потрібно в такий спосіб залучати клієнтів, оскільки їх і так вистачає. Тому він пропонує середню ставку з вигідними умовами для клієнтів.

Якщо ви ще новачок у цій справі, і ставите питання, що означає 10 відсотків річних за вкладами, тоді вам варто ознайомитися з поняттям, що таке відсоткова ставка. Отже, відсоткова ставка є грошову винагороду, яку позичальник виплачує кредитору через те, що він надає деяку суму коштів йому у тимчасове користування. Рівень ставки визначається співвідношенням між пропозицією та попитом на ринку позичкових капіталів. У цьому випадку розмір процентної ставки встановлюється банком, до якого звернувся інвестор. Розрахувати прибуток за певним видом депозиту дуже просто, достатньо лише скористатися онлайн-калькулятором, який є на сайті будь-якої фінансової установи. Вибираючи банки з вкладами від 10 відсотків, слід обов'язково переконатися, що обрана організація перебуває у списку реєстру системи страхування вкладів. Це дасть вам гарантію того, що у разі розорення банківської установи ви зможете повернути свої кошти.

Вклади, 10 відсотків

Кожна людина збирає гроші з різними цілями. Однак багато хто не розуміє, що зберігання заощаджень будинку - не найкраще рішення. Замість приносити дохід своєму власнику, вони лише втрачають свою реальну вартість через інфляцію. До того ж часто люди не стримуються і витрачають гроші. Однак вклади в Москві допоможуть вам не лише зберегти фінанси, а й примножити їх відповідно до договору.

На сьогоднішній день цей продукт – універсальний інструмент для вкладення. На відміну від ринку акцій чи дорогоцінних металів, вам не потрібні спеціальні знання чи постійний аналіз економічної ситуації. Ви просто знаходите відповідну пропозицію та підписуєте договір. При цьому в більшості організацій немає жодних обмежень щодо мінімальних внесків, а якщо вони і є, то невеликі.

Сам контракт є дуже важливим, тому до його підписання вам необхідно ознайомитися з текстом особисто. Для цього попросіть у співробітників банку дати зразок у друкованому або електронному вигляді та уважно прочитайте всі пункти, особливо написані дрібним шрифтом та позначені зірочкою. За допомогою таких хитрощів недобросовісні організації намагаються ввести в оману потенційного клієнта та прописати в угоді невигідні для нього умови.

Опис важливих моментів

Головний плюс послуги, окрім стабільного доходу, це надійність. Рахунки споживачів захищає держава на законодавчому рівні через програму обов'язкового страхування. Тому у разі ліквідації чи відкликання ліцензії вам виплатять компенсацію. Однак вона обмежена 1,4 млн рублями, що не заважає вам розділити суму, що перевищує це обмеження, і помістити її в кілька організацій, виключивши різні ризики.

Наступний аспект, який ми розглянемо, - типи рахунків. Перший із них - терміновий. У цьому випадку ви поміщаєте кошти на певний часовий проміжок. Зрозуміло, ви маєте право подати заяву на дострокове зняття, проте з великою ймовірністю банк відмовить у виплаті відсотків, що накопичилися. При цьому цей вид депозиту поділено на ощадний та накопичувальний, який передбачений для періодичного поповнення (у народі його називають «скарбничкою»).

Другий варіант – до запитання – йде за низькою ставкою. Вся справа в тому, що організації невигідно тримати фінанси у себе, знаючи, що власник має право вимагати їх повернути будь-коли. Такому продукту віддають перевагу та категорія клієнтів, кому достатньо факту надійності, а потенційний прибуток їх мало цікавить.

Онлайн-помічник

На сайті ви знайдете актуальні на ринку продукти. Тут зібрано достовірну інформацію, яку наші фахівці щодня перевіряють та оновлюють. Порівнявши послуги за їх основними параметрами - а це відсоткова ставка, вартість відкриття та комісії, ви зможете прийняти правильне рішення, і розділ рейтингів допоможе вам у виборі організації. сайт - найбільший фінансовий супермаркет Рунету, що успішно функціонує понад десять років. Всі пропозиції, відображені на даній сторінці, є кращими або вигідними виключно на думку експертів Банки.ру.

Навіть у складній економічній ситуації у 2020 році є можливість вкласти гроші так, щоби заробити. Один із способів – оформити вигідний депозит для фізичних осіб. Але в якому з найбільш надійних банків Росії сьогодні найвищий відсоток вкладів? Фахівці агентства сайт проаналізували пропозиції найбільших банків країни, склавши огляд депозитів у рублях з вигідними відсотковими ставками.

Вклади фізичних осіб – традиційний спосіб вкладення грошей

Існує багато способів вкласти гроші, щоб отримувати пасивний дохід. Можна купити валюту і чекати, коли вона зросте в ціні, можна заробляти гроші на Форексі, інвестувати в ПАММ-рахунок, намагатися отримати дохід, торгуючи бінарними опціонами та багато іншого.

Всі ці методи заробітку грошей приносять досить високий прибуток, а й пов'язані з певним ризиком. Банківські вклади фізичних осіб і сьогодні залишаються найбільш надійним і традиційним способом вкладення заощаджень у Росії.

Вибираємо найвигідніший внесок: на що звернути увагу

Вибираючи банк, якому довірити гроші, вкладники зазвичай звертають увагу мінімум на два параметри:

• - Розмір процентної ставки, що дозволяє вибрати вклад з максимальним доходом;
• - Надійність банку, що дозволяє не турбуватися за збереження заощаджень навіть під час банківської кризи.

Поєднати високу відсоткову ставку та достатню надійність банку буває досить складно. Аналітики агентства сайт спробували зробити це, вивчивши умови вкладів у рублях РФ для фізичних осіб у надійних банках.

Які вклади в надійних банках Росії найвигідніші сьогодні

Кожен банк має свою лінійку вигідних вкладів для фізичних осіб із унікальними умовами.

Щоб хоч якось привести до спільного знаменника параметри вкладів у різних банках, ми спробували з'ясувати, які найвищі відсоткові ставки в рублях пропонуються тому, хто має намір відкрити депозит сьогодні, в 2020 році.

Для чистоти експерименту ми порівняли ставки у найбільших банках Росії за вкладами терміном 12 місяців, оскільки саме такий період вкладень є найпопулярнішим. Як розрахункову суму взяли 1 млн рублів. А ще постаралися відкинути так звані інвестиційні чи комплексні пропозиції з обов'язковим вкладенням грошей, страхування, ПІФи чи акції. У результаті вийшов наступний список (точні умови та відсоткові ставки за вкладами уточнюйте у банках).

Найвигідніші вклади у надійних банках Росії з топ-10

Московський кредитний банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки наприкінці терміну

Банк ФК Відкриття

Вклад «Надійний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків наприкінці терміну.

Промзв'язокбанк

Вклад «Мій дохід»

Без поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / Відсотки наприкінці терміну.

Вклад «Накопичувальний рахунок»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Нарахування відсотків щомісяця.

Пошта-банк

Вклад «Капітальний»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / Відсотки щомісячно

Ощадбанк Росії

Вклад «Зберігай»

Без поповнення / Без часткового зняття / З капіталізацією / Нарахування відсотків щомісячно.

Основні види вкладів фізичних осіб

Сьогодні банки Москви пропонують велику кількість різних видів вигідних депозитів для фізичних осіб. Але їх можна умовно розділити на кілька груп:

✓ термінові вклади під найвищі відсотки. Відкриваючи такий депозит, ви віддаєте банку свої гроші на певний термін (3-6 місяців, 1 рік або 3 роки), і в цей час не можете забрати їх назад, не втративши відсотки або поповнити рахунок.

✓ вклади фізичних осіб, що поповнюються. Відкриваючи такий депозит, вкладник може збирати гроші, поповнюючи рахунок, а водночас зростають і відсотки. Однак зняти кошти з рахунку та не втратити при цьому прибутковість не можна.

✓ вклади із частковим зняттям коштів без втрати відсотків. Такі депозити зазвичай мають найнижчі відсоткові ставки. Натомість дають можливість забирати частину коштів до заздалегідь обговореного залишку, що не знижується, на суму якого і будуть нараховуватися відсотки.

Звичайно, в будь-якій непередбаченій ситуації, якщо вам будуть потрібні гроші раніше терміну закінчення вкладу, ви завжди можете отримати їх, але втраченої вигоди буде шкода. Так що, збираючись зробити внесок у банку, краще заздалегідь вирішити, коли ви забиратимете гроші, щоб не втратити доход.